农信社金融精讲篇——农村信用社知识

我国农村金融机构的构成：正规金融机构：中国农业银行、中国农业发展银行、中国农村信用合作社、邮政储蓄；非正规金融机构

农村信用合作社

三性原则：组织群众性、管理上的民主性、经营上的灵活性

管理体制

管理部门：省级人民政府和可选择的省级管理机构

监督部门：银监会及其派出机构、人民银行、中国银行业协会

产权组织形式

组建条件：符合规定章程、社员大于等于500人、注册资本大于等于100万元、有具备任职资格的管理人员和业务操作人员、有符合要求的营业场所、安全防护措施和办理业务所需的设施

资金来源：农民社员入社资金、公共积累、吸收的存款

服务对象：坚持为农民、农业、农村（三农）服务为宗旨，坚持为其社员服务，在满足社员需要的前提下，也可以为非社员服务

股权设置：股权人可以是：个体劳动者、集体组织、企业

法人治理机构：最高权力机构、社员代表、理事会、监事会、经营管理层

（2008湖南、单选）信用合作社属于（）

A存款性金融机构  B契约型金融机构 C政策性金融机构 D投资性金融机构

农村合作银行

由辖区内的农民、农村工商户、企业法人、其他经济组织入股组成的股份制社区性地方金融机构，合作制基础上组建的股份制运作（股份合作制）

入股人员：辖内农民、农村工商户、企业法人、其他经济组织

成立条件：发起人大于等于1000人、注册资本大于等于2000万，核心资本充足率大于等于4%、不良贷款小于15%、具备认真专业知识和业务工作经验的高级管理人员、健全的组织机构和管理机构、有符合要求的营业场所、安全防护措施和办理业务所需的设施

程序：筹建、开业、办理登记，开始营业

服务对象：应将一定比例贷款用于发放农民、农业、农村经济贷款，具体比例由中国银行业监督管理委员会根据当地农村结构状况决定

股权设置：自然股和法人股；资格股和投资股

持股比例要求：单个自然人（包括职工）小于等于股本的5‰；所有职工持股总额小于等于25%；职工外的所有自然人持股总额大于等于股本总额的30%；单个法人及其关联企业持股总和小于等于10%；持股比例大于5%的报中国银行业监督管理委员会审批

权力机构：股东大会

农村商业银行

由辖区内的农民、农村工商户、企业法人、其他经济组织共同入股组成的股份制地方性金融机构。

成立条件：发起人大于等于500人、注册资本大于等于5000万，核心资本充足率大于等于8%、设立前辖内农村信用社总资产大于10亿元的，不良贷款小于15%、具备认真专业知识和业务工作经验的高级管理人员、健全的组织机构和管理机构、有符合要求的营业场所、安全防护措施和办理业务所需的设施

程序：筹建、开业、办理登记，开始营业

服务对象：主要任务是为当地农民、农业、农村提供金融服务，促进城乡经济协调发展，

应将一定比例贷款用于发放农民、农业、农村经济贷款，具体比例由股东大会根据当地农村结构状况决定

股权设置：自然人股和法人股；单个自然人（包括职工）小于等于股本的5‰；所有职工持股总额小于等于25%；单个法人及其关联企业持股总和小于等于10%；

农村信用社的业务

负债业务

主要负债业务：存款业务

负债业务种类：存款、借款、同业往来资金、其他负债

储蓄存款原则：存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密

存款业务的核算要求：

存款业务原则：平等、自愿、公平、诚实守信

账户分类：

按性质、按资金管理要求、按存款期限、按资金性质、按取款方式

存款账户开户：一般存款账户、临时账户、专用存款账户

其他负债形式：同业拆借、中央银行借款、占用资金

资产业务

组成：现金资产、放款、证券投资、其他资产

现金：库存现金、业务周转金、库存金银、存入央行的存款准备金、结算备付金、存放同业的款项、其他现金资产

贷款：农户小额信用贷款、农户联保贷款、其他贷款

（1）农户小额信用贷款：基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需要抵押和担保的贷款，采取一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用

特点：对象是农户、额度小、信用放款、一次核定贷款限额、利率优惠

农户申请条件：

贷款用途：

（2）农户联保贷款：一般是用于满足农户从事简单的种植和养殖业等的资金需求，额度较小。需要没有直系亲属关系的3-5户自愿组成相互担保的联保小组，信用社想联保小组发放贷款，采取“自愿联合、多户联保、依约还款、风险共担”

期限：一般小于等于3年

农户申请条件：

  

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