农信社金融精讲篇——货币银行学

一、货币与货币制度

1、货币

本质：商品

职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币

（2007湖南）纸币产生与货币的（）职能

A价值尺度   B流通手段    C储藏手段   D支付手段

作用：推动经济合理运行后持续增长；核算社会劳动，促进经济效益的提高；实现经济联系，发展和完善市场体系；实现社会产品分配，提高改善劳动者的生活水平；调控宏观经济运行

2、货币制度

国家以法律形式规定的货币流通的组织和管理形式

构成要素：法律规定的货币金属、货币单位、确定本位货币及其铸造和流通、确定辅币及其铸造和流通、信用货币和纸币的发行和流通、确定国家的准备金制度

3、中国的货币制度

中国人民币制度：不可兑现的银行券制度

一国两制下的地区性货币制度：一国三币

二、信用和信用工具

1、信用：

在社会交往中由承诺的兑现程度所形成的社会联系，而且是一种基础性的社会关系

构成要素：信用主体、信用客体、信用内容、信用流通工具、时间间隔

基本形式：商业信用、国家信用、银行信用、消费信用

（2009年湖南多选16）

经济功能：调节配置资源、扩大生产规模、节约流通时间、提高消费总效用、促进一定生产方式的形成和发展

2、利息与利率

利息

资金所有者由于向国家借出资金而取得的报酬

形成原因：延迟消费、预期的通胀、代替性投资、投资风险、流动性偏好

利息在市场经济中的功能：影响企业行为、影响居民资产选择行为、影响政府行为

利率

决定因素：社会平均利润率、借贷资本的供求关系、物价水平、国际利率水平、国家调节经济的需要、法律历史和传统因素

3、信用工具

特征：收益性、风险性、流动性

分类：商业信用工具、银行信用工具、证券投资信用工具、国家信用工具；直接信用工具和间接信用工具

（2008湖南、单选）下列属于直接信用工具的是（）

A银行券  B国库券  C银行本票 D存折

三、金融创新和金融衍生工具

金融衍生工具的作用：促进金融市场的稳定和发展、有利于加速经济信息的传递、其价格形成有利于资源的合理配置和资金的有效流动、增强国家的金融宏观调控能力

基本特征：跨期交易、杠杆效应、不确定、高风险、套期保值和投机套利共存

分类：按相关资产分为：货币或汇率衍生工具、利率衍生工具、股票衍生工具

四、货币供给和货币需求

货币需求

名义货币需求、实际货币需求

决定因素：社会商品和老外的可供量、社会商品的供求结构变动、一般物价水平、收入分配结构、货币流通速度、信用的发达程度

货币供给

主要内容：货币供给层次的划分、货币创造过程、货币供给的决定因素

货币供给的层次划分：三个层次M0、M1、M2

基础货币和准货币

（2007年湖南多选）基础货币包括（）

A流通中的现金  B外汇储备 C存款准备金 D贷款规模

货币创造过程：商业银行通过派生存款机制供给货币过程和中央银行通过调节基础货币量而影响货币供给过程

途径：公开市场操作业务、再贴现率、存款准备金率

（湖南2008）银行向中央银行申请贴现的贴现率提高，则（）

A银行要留的准备金会减少  B银行要留的准备金增加 C银行要留的准备金不变 D以上几种皆有可能

（湖南）中央银行在市场上卖出政府证券（）

A 增加货币供给  B 减少货币供给  C 扩大财政赤字 D减少财政赤字

（湖南）商业银行在中央银行的一般性存款主要用于满足日常的支付和清算，另一作用是（）

A调节货币供应量  B调节信贷规模  C调剂库存现金余缺   D调剂贷款结构

（2010湖南单选6）

（2010湖南多选4）

货币均衡的标志：利率反映敏感、市场物价稳定、商品供求平衡

五、通货膨胀

概述：整体物价水平的持续上升

影响：有利于债务人不利于债权人、有利于雇主不利于工人、有利于政府不利于公众

（2008辽宁、简答）试述通货膨胀对经济的影响

六、银行业

1、中央银行

三大职能：发币的银行、银行的银行、国家的银行

种类：单一型、复合型、跨国型、准中央银行型

业务：资产业务、负债业务、中间业务

2、商业银行

概述：信用授受的中介机构、获取利润为目的企业、唯一能提供银行货币的进入组织

职能：信用中介、支付中介、信用创造、金融服务

经营原则：安全性、流动性、盈利性

（云南）商业银行经营管理要遵循哪些原则？为什么要遵循这些原则？

（河南）商业银行的核心目标是：（）

A 保证安全   B 持续发展  C 追求盈利   D稳健经营

（山东）商业银行管理的基本原则有：盈利性、（）、安全性

A 计划性 B行政性  C风险性  D流动性

业务：

负债业务：中间业务和资产业务的基础

资产业务：

中间业务：

（2008湖南、判断题）中间业务收入已经成为现代商业银行利润的重要来源（）

（2008湖南、单选）以下业务是商业银行的资产业务（）

A同业拆借  B回购协议  C票据贴现 D信托业务

（2008湖南、单选）某企业持有一张半年到期的汇票，面额2000，到银行贴现，银行的贴现率为年利率5%，则企业获得的贴现金额为（）

A 2000  B 1951  C 1900   D 1850

3、专业银行

特定经营范围和专门金融服务的银行

储蓄银行

投资银行

抵押银行

农业银行

进出口银行

开发银行

4、投资银行

从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并和收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构

  

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