高效率的金融市场，能将社会有限的金融资源配置到效益最好的企业及行业，进而创造最大产出，实现社会效益的最大化。
金融市场效率的发挥是以资本的合理运动为前提的，正是资本的不间断的运动才使社会资源的优化配置得以实现。
9. 外汇交易的基本形式有()
A.即期外汇交易
B.金融市场交易
C.掉期外汇交易
D.远期外汇交易
9.ACD【解析】1.即期外汇交易:又称现汇交易,是交易双方约定于成交后的两个营业日内办理交割的外汇交易方式.
2.远期交易:又称期汇交易,外汇买卖成交后并不交割,根据合同规定约定时间办理交割的外汇交易方式.
3.套汇:套汇是指利用不同的外汇市场,不同的货币种类,不同的交割时间以及一些货币汇率和和利率上的差异，进行从低价一方买进,高价一方卖出,从中赚取利润的外汇交易方式.
4.套利交易:利用两国货币市场出现的利率差异,将资金从一个市场转移到另一个市场,以赚取利润的交易方式.
5.掉期交易:是指将币种相同,但交易方向相反,交割日不同的两笔或者以上的外汇交易结合起来所进行的交易.
6.外汇期货:所谓外汇期货,是指以汇率为标的物的期货合约,用来回避汇率风险.它是金融期货中最早出现的品种.
7.外汇期权交易:外汇期权买卖的是外汇，即期权买方在向期权卖方支付相应期权费后获得一项权利，即期权买方在支付一定数额的期权费后，有权在约定的到期日按照双方事先约定的协定汇率和金额同期权卖方买卖约定的货币，同时权利的买方也有权不执行上述买卖合约。
8、以后将出现由银行和互联网投资公司合办的外汇交易平台，这样为个人投资降低了不必要的成本。
10. 某买卖合同中未规定违约条款，但确因一方违约给对方造成重大经济损失的，违
约方应向对方支付()。
A．定金
B．违约金
C．赔偿金
D．罚金
10.ABC 【解析】在合同纠纷中，定金、违约金和赔偿金（简称“三金”）的纠纷较为常见。
所谓定金，是指合同当事人为确保合同的履行，依据法律和合同的规定，由一方按合同标的额的一定比例预先给付对方金钱或其他代替物。
违约金，是指由当事人通过协商预先确定的在违约发生后作出的独立于履行行为以外的给付。违约金的约定虽然由当事人自由约定，但这种自由不是绝对的，而是受限制的。
赔偿金，是指一方当事人因对方违约而造成损害，从而要求违约方赔偿与损害结果相当的金钱或财物。
事实上，定金和违约金都具有赔偿金的性质，只不过定金和违约金都是当事人事先约定的，而赔偿金则要以实际发生的损失为前提。在赔偿金中，非违约方对损害后果证据的收集是十分重要的，如果非违约方在违约发生后不能证明违约所造成的实际损害，则不能适用赔偿金。因此，当事人在选择适用“三金”时，最好是事先根据情况约定违约金或定金，这样就可以减少一些不必要的麻烦。
11. 商业银行的资产业务主要包括()
A.票据贴现
B.贷款
C.再贷款
D.证券投资
11.ABD【解析】商业银行运用其集中的货币资金从事放款、投资(证券投资、现金资产投资、固定资产投资)、租赁、买卖外汇、票据贴现等的业务。其中最主要的是贷款业务和投资业务。贷款业务包括短期、中期、长期信贷业务和消费贷款业务等。
12. 影响期权价格的因素主要有()。
A.期权合同的有效期长短
B.证券行情变化趋势
C.不同证券价格的波动程度
D.期权合同订立时证券的价格高低
12.ABC【解析】1．协定价格与市场价格。协定价格与市场价格是影响期权价格的最主要因素。
2．权利期间。权利期间是指期权剩余的有效时间，即期权成交日至期权到期日的时间。
3．利率。利率，尤其是短期利率的变动会影响期权的价格。
4．基础资产价格的波动性。
5．基础资产的收益。基础资产的收益将影响基础资产的价格。
13. 我国商业银行的信用风险监管指标包括（）
A. 不良资产率和不良贷款率
B. 单一集团客户授信集中度
C.流动性缺口比例
D. 全部关联度
13.ABD【解析】商业银行风险监管核心指标分为三个层次，即风险水平、风险迁徙和风险抵补。
风险水平类指标包括流动性风险指标、信用风险指标、市场风险指标和操作风险指标，以时点数据为基础，属于静态指标。
风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。
风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度三个方面。
14. 与同业拆借市场的产生密切相关的因素有（）
A.短期资金缺口的存在
B.银行贷款的需要
C.利率市场化
D.法定存款准备金的要求
14.AD【解析】同业拆借市场，是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。同业拆借的资金主要用于弥补银行短期资金的不足，票据清算的差额以及解决临时性资金短缺需要。同业拆借市场最早出现于美国，其形成的根本原因在于法定存款准备金制度的实施。从拆借目的看，已不仅仅限于补足存款准备和轧平票据交换头寸，金融机构如在经营过程中出现暂时的、临时性的资金短缺，也可进行拆借。
主观题
1. 年度决算日应着重做好哪些工作？
【解析】
(1)全面处理和核对账务
(2)检查库存现金与其他资金
(3)调整金银、外币记账价格
(4)核实应收账款
(5)结转本年利润
(6)办理新旧账簿结转
2.甲与乙分别出资60万元和240万元共同设立新雨开发有限公司（下称新雨公司），由乙任执行董事并负责公司经营管理，甲任监事。乙同时为其个人投资的东风有限责任公司（下称东风公司）的总经理，该公司欠白云公司货款50万元未还。乙与白云公司达成协议约定：若3个月后仍不能还款，乙将其在新雨公司的股权转让20％给白云公司，并表示愿就此设质。届期，东风公司未还款，白云公司请求乙履行协议，乙以“此事尚未与股东甲商量”为由搪塞，白云公司遂拟通过诉讼来解决问题。
东风公司需要租用仓库，乙擅自决定将新雨公司的一处房屋以低廉的价格出租给东风公司。
乙的好友丙因向某银行借款需要担保，找到乙。乙以新雨公司的名义向该银行出具了一份保函，允诺若到期丙不能还款则由新雨公司负责清偿，该银行接受了保函且未提出异议。甲知悉上述情况后，向乙提议召开一次股东会以解决问题，乙以业务太忙为由迟迟未答应开会。
公司成立三年，一次红利也未分过，目前亏损严重。甲向乙提出解散公司，但乙不同意。甲决定转让股权，退出公司，但一时未找到受让人。
问题：
(1)白云公司如想通过诉讼解决与东风公司之间的纠纷，应如何提出诉讼请求？
(2)白云公司如想实现股权质权，需要证明哪些事实？
(3)针对乙将新雨公司的房屋低价出租给东风公司的行为，甲可以采取什么法律措施？
(4)乙以新雨公司的名义单方向某银行出具的保函的性质和效力如何？为什么？
(5)针对乙不同意解散公司和甲退出公司又找不到受让人的情况，甲可采取什么法律对策？
【解析】
(1)一、请求东风公司清偿货款本金与利息；
二、请求东风公司承担违约责任；
三、请求行使股权质权（或权利质权）。
(2)一、证明其与乙签订了股权质押合同；
二、证明股权质押已经到工商行政管理部门办理了登记。
(3)甲可以为公司利益直接向法院提起股东派生（代表）诉讼。
(4)该保函具有保证合同的性质，保证合同有效。乙虽然未经股东会同意为银行担保，侵犯了公司利益，但其行为构成表见代理。
(5)甲持有公司20％的股权，可以请求法院解散
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