28、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中所称集团客户授信业务风险是指什么?
集团客户授信业务风险是指由于商业银行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度,或集团客户经营不善以及集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况,导致商业银行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息,或给商业银行带来其他损失的可能性。
29、金融许可证颁发或更换时,应在银监会或其派出机构指定报纸上进行公告,其公告的具体内容应当包括哪些?
机构名称、营业地址、机构编码、邮政编码、联系电话。
30、金融机构违反《金融许可证管理办法》,有哪些行为之一的,由中国银行业监督管理委员会责令限期改正,给予警告;逾期不改正的,可以处以3万元以下罚款;情节严重的,可以取消其直接负责的高级管理人员的任职资格?
(1)不按规定换领金融许可证;(2)损坏金融许可证; (3) 遗失金融许可证且不向银监会报告;(4)未在营业场所公示金融许可证;(5)伪造、变造、出租、出借、转让金融许可证。
31、金融创新的动因主要有哪些?
主要动因包括金融管制的放松、市场竞争的日趋激烈、追求利润的最大化以及科学技术的进步。
32、金融监管模式的确定,与一个国家的什么因素密切相关?
与一个国家的金融机构的经营方式、金融监管水平和经济金融的发展状况密切相关。
33、货币政策的最终目标是什么?
稳定物价、经济增长、充分就业和国际收支平衡。
34、核心资本和附属资本分别包括哪些项目?
核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少量股权;附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务等。
35、商业银行的关联交易具体是指什么?
商业银行关联交易是指商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务的下列事项:授信、资产转移、提供服务以及中国银监会规定的其他关联交易。
36、商业银行对集团客户授信应遵循什么原则?
对集团客户授信应遵循统一原则、适度原则和预警原则。
37、商业银行的经济资本是指什么?
经济资本是商业银行根据自身能力决定其业务发展和用来抵御风险并为债权人提供“目标清偿能力”计算出来的资本。是一种 “虚拟资本”,在数量上等于商业银行所面临的非预期损失额;
38、商业银行次级债券是指什么债券?
是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。
39、商业银行不得对哪些用途的业务进行授信?
《商业银行授信工作尽职指引》中规定,商业银行不得对以下用途的业务进行授信。①国家明令禁止的产品和项目;②违反国家有关规定从事股本权益性投资,以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股;③违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资;④其他违反国家法律法规和政策的项目。
40、商业银行内部控制评价应遵循哪些原则?
全面性原则,统一性原则,独立性原则,公正性原则,重要性原则,及时性原则。
41、商业银行市场风险管理体系包括哪些基本要素?
(1)董事会和高级管理层的有效监控;(2)完善的市场风险管理政策和程序;(3)完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序;(4)完善的内部控制和独立的外部审计;(5)适当的市场风险资本分配机制。
42、国际上银行监管模式可分为集中监管体制和分散监管体制两种,请简要说明集中监管模式有哪三种类型?
一种是由中央银行或政府货币当局进行监管;一种是由政府财政部或商贸部进行监管;还有一种是由独立的政府检查部门进行监管。
43、《行政许可法》的立法目的是?
规范行政许可的设定和实施,保护公民、法人和其他组织的合法权益,维护公共利益和社会秩序,保障和监督行政机关有效实施行政管理。
44、根据《票据法》的规定,汇票必须记载的事项为?
共七项,分别为:表明“汇票”的字样;无条件支付的委托;确定的金额;付款人名称;收款人名称;出票日期;出票人签章。
45、《担保法》规定的五种担保方式为?
保证、抵押、质押、留置和定金。
46、《合同法》规定的融资租赁合同概念是?
指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择,向出卖人购买租赁物,提供给承租人使用,承租人支付租金的合同。
47、《担保法》规定的最高额抵押的概念是?
指抵押人与抵押权人协议,在最高债权额度内,以抵押物对一定期间内连续发生的债权担保。
48、根据《票据法》的规定,保证人必须在汇票或者粘单上记载的事项为?
共五项,分别为:表明“保证”的字样;保证人名称和住所;被保证人的名称;保证日期;保证人签章。
49、依票据法原理,票据为什么被称为无因证券?
因为占有票据即能行使票据权利,不问占有原因和资金关系。
50、根据《公司法》的规定,有限责任公司向股东签发的出资证明书的主要内容为?
公司名称;公司登记日期;公司注册资本;股东的姓名或者名称、缴纳的出资额和出资日期;出资证明书的编号和核发日期。
51、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》,银行发放房地产开发贷款时,应审查房地产开发企业应取得那“四证”?
国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证。
52、处置银行业突发事件制度和处置预案应包括哪些内容?
答:处置机构和人员;处置机构及人员的职责;处置措施;处置程序。
53、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》中提到的金融衍生是指?
一种金融合约,其价值取决于一种或多种基础资产,合约的基本品种包括远期、期货、掉期(互换)和期权合约。
54、在哪些情况下,银行业监督管理机构可以撤销金融机构?
银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形,不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的,国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。
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